kwi 052012
 

Kupno domu bądź mieszkania to niewątpliwie jedna z najważniejszych decyzji w Twoim życiu! Kredyt na zakup Twojej wymarzonej nieruchomości jest równie istotny. Zanim podejmiesz decyzję, na którą ofertę banku się decydujesz musisz sobie uświadomić ze jest to zobowiązanie na lata i musisz się do niego dobrze przygotować. Nie bierz kredytu w pierwszym lepszym banku, gdzie masz blisko lub masz konto – poświęć na to nieco więcej czasu.

Kupując nieruchomość najkorzystniejsze (najtańsze) pod względem oprocentowania są kredyty celowe zabezpieczone hipoteką. Banki oferują szeroką gamę kredytów mieszkaniowych – od propozycji i reklam można dostać zawrotu głowy! W jaki sposób nie pogubić się w gąszczu ofert? Jednym z rozwiązań jest osobista wizyta w banku a raczej kilkunastu bankach – najlepiej sprawdzić kilka lub kilkanaście ofert bankowych. Gdy nie masz czasu na bieganie po bankach i gdy gubisz się w analizach propozycji bankowych skorzystaj z prostszego rozwiązania. Odwiedź nasze biuro, przedstawimy Tobie obiektywnie ofertę. Nasi doradcy z wieloletnim doświadczeniem, prezentując kilkanaście ofert banków bezpłatnie poprowadzą Cię przez zawiłą ścieżkę kredytową. Zbadają Twoją zdolność kredytową, przedstawią najkorzystniejsze oferty i pomogą skompletować całą dokumentację, a niektóre czynności w procesie kredytowym wykonają za Ciebie ( np. dostarczenie odpisu z księgi wieczystej do banku). Nasi doradcy mają wynegocjowane specjalne warunki cenowe dla swoich klientów, których możesz nie otrzymać bezpośrednio w banku. Dodatkowo masz możliwość złożenia wniosków kredytowych do kilku banków jednocześnie. Gdy bank przygotuje dla Ciebie umowę kredytową dokładnie zapoznaj się z wszystkimi zapisami i skonsultuj z doradcą kredytowym wszystkie swoje wątpliwości. Gdy już podpiszesz umowę kredytową, pamiętaj o spełnieniu wszystkich warunków niezbędnych do uruchomienia kredytu. Najczęściej jest to dostarczenie aktu notarialnego oraz wpisu w księgi wieczyste. Musisz również pamiętać o ubezpieczeniu nieruchomości. Jeśli skorzystasz z naszych usług przy kredycie hipotecznym koszty ubezpieczenia* mieszkania lub domu weźmiemy na siebie a Ty oszczędzisz tym samym dodatkowe środki, które będziesz mógł wykorzystać np. na zakup akcesoriów do domu w sklepie www.takakuchnia.pl

*Koszty ubezpieczenia mieszkania/domu w I roku kredytowania

Zadzwoń do nas; 58 733 07 20 lub napisz: info@abaga.pl

sie 312011
 

Program Rodzina na Swoim
RnS to program, który ma na celu wsparcie rodzin w nabywaniu własnych mieszkań. Funkcjonuje od 2006 roku. Obecnie o kredyty dotowane ze Skarbu Państwa można się ubiegać w ponad dwudziestu bankach:

Od początku trwania program doczekał się kilku nowelizacji i zmian w jego funkcjonowaniu. Jednak dopiero poważne zmiany  zostały przegłosowane na posiedzeniu Sejmu w czerwcu 2011 roku. Oto one.

Mieszkania – limity cenowe

Spadną limity cen mieszkań i domów w programie Rodzina na Swoim, jakie będzie można kupić przy udziale kredytu preferencyjnego. Oznacza to, że będzie można zakupić jedynie tańsze nieruchomości. Ma to związek z mnożnikiem, który określa ceny mieszkań, jakie możemy nabyć przy udziale programu Rodzina na Swoim. Obecnie ów mnożnik służący do wyznaczania limitów cen wynosi 1,4. Ustawa wprowadzi dwa nowe mnożniki. W nowej wersji mamy do czynienia z mnożnikiem dla mieszkań pochodzących z rynku pierwotnego i dla mieszkań pochodzących z rynku wtórnego. I tak dla mieszkań nowych mnożnik zostanie zmniejszony z 1,4 do 1,0 a dla mieszkań z rynku wtórnego z 1,4 do 0,8. Zmiany dotkną głownie rynku wtórnego, w przypadku którego ceny metra kwadratowego spadną niemal o połowę. Wpłynie to z pewnością na liczbę zawieranych umów kredytowych.

Mnożniki do obliczania maksymalnej ceny nieruchomości

Tak było

Jest obecnie

  • 1,4 dla rynku pierwotnego i wtórnego
  • 1 dla rynku pierwotnego
  • 0,8 dla rynku wtórnego

 

Dla kogo kredyt z rządową dopłatą?
Obecnie program Rodzina na Swoim jest dostępny dla małżeństw (niezależnie od tego czy posiadają  dzieci czy też nie) oraz dla rodziców samotnie wychowujących dzieci. Nowa ustawa dodaje jeszcze jedną uprawnioną grupę do korzystania z programu – osoby samotne.

 

Kto może otrzymać kredyt na preferencyjnych warunkach?

Tak było

Jest obecnie

  • małżeństwa
  • osoby samotnie wychowujące dzieci
  • małżeństwa
  • osoby samotnie wychowujące dzieci
  • single

 

Mieszkania – dostępna powierzchnia
W przypadku małżeństw i samotnych rodziców ograniczenia powierzchni mieszkania plasują się na poziomie 75 metrów kwadratowych w przypadku mieszkania i 140 metrów kwadratowych w odniesieniu do domów jednorodzinnych. Dla singli natomiast granica wynosi 50 metrów. Oznacza to, że będą oni mieli, co prawda możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego z dopłatami, ale nie będą mogli za nie nabyć lokalów tak dużych jak małżeństwa czy osoby samotnie wychowujące dziecko.

Maksymalna powierzchnia mieszkania/domu

Tak było

Jest obecnie

  • mieszkania  – 75 m2
  • domy – 140 m2

 

Rodziny:

  • mieszkania – 75 m2
  • domy – 140 m2

Single:

  • mieszkania – 50 m2

 

Wiek kredytobiorców Rodzina na Swoim
Do tej pory nie było ograniczeń wiekowych (oczywiście oprócz wymogu pełnoletniości). Jedna nowa ustawa wprowadzona limit wiekowy dla osób starających się o przyznanie kredytu z dopłatą rządową. Wynosi on 35 lat. W takiej sytuacji granica wieku dotyczy w przypadku małżeństw młodszego z małżonków. Ograniczenia wiekowe mają dotyczyć wszystkich uprawnionych do korzystania z pomocy. W praktyce oznaczać to może zmniejszenie popytu na kredyty z dopłatami rządowymi.

Limit wiekowy

Tak było

Jest obecnie

  • Brak
  •  maksymalnie 35 lat

 

Koniec programu Rodzina na swoim
Zgodnie z przewidywaniami nowa ustawa wprowadza ostateczną datę zakończenia programu Rodzina na Swoim. Została ona ustalona na koniec 2012 roku. Oznacza to, że 31 grudnia 2012 roku zostanie zakończone przyjmowanie wniosków kredytowych o kredyty preferencyjne w ramach projektu. Zgodnie z tym osoby, które chcą wziąć kredyt mieszkaniowy z dopłatami mają na to już tylko półtorej roku.

 

Podsumowując…
Z jednej strony poszerzona zostanie grupa docelowa pomocy oferowanej przez program Rodzina na Swoim. Dostępne pozostaną również mieszkania pochodzące z rynku wtórnego, które stanowią znaczący odsetek nieruchomości nabywanych za pośrednictwem kredytów mieszkaniowych z dopłatami. Jednak obniżenie limitów cen (zwłaszcza w przypadku wspomnianych mieszkań z rynku wtórnego) znacząco może zmniejszyć pulę nieruchomości, jakie będą dostępne dla osób uprawnionych do korzystania dopłat do kredytów hipotecznych. Także ograniczenia wiekowe niewątpliwie zawężą krąg beneficjentów preferencyjnych kredytów. Tym niemniej Ministerstwo Infrastruktury szacuje, że z końcem programu w 2012 roku liczba udzielonych kredytów preferencyjnych przez cały okres funkcjonowania programu powinna sięgnąć do około 110-130 tysięcy.

 

Ustawa z dnia 15 lipca 2011 r. o zmianie ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. Nr 168, poz. 1006).

http://www.mi.gov.pl/files/0/1794349/D2011168100601.pdf

 

Bank Gospodarstwa Krajowego:

http://bgk.com.pl/program-rodzina-na-swoim

Kinga Marek

A co Ty sądzisz a zmianach w programie? Podziel się z nami swoją opinią!!!

lip 292011
 

Kredyt mieszkaniowy (kredyt hipoteczny) to najszybszy i najtańszy sposób na własne mieszkanie. Niewiele osób może sobie pozwolić na zakup mieszkania, domu lub działki za własne zaoszczędzone pieniądze. Dlatego właśnie kredyty mieszkaniowe udzielane przez banki są dla większości osób jedynym i jednocześnie bardzo korzystnym rozwiązaniem, gdyż pozwalają zamieszkać we własnym mieszkaniu przy rozłożeniu kosztów jego kupna na wiele lat.

Bardzo ważne jest, aby przejść bezpiecznie przez cały proces kupowania mieszkania oraz wybrać odpowiednią ofertę kredytową, gdyż kredyt mieszkaniowy zwykle wiąże nas z bankiem na długie lata.

Gdy masz już określone preferencje, czyli wiesz, ile możesz wydać, gdzie chcesz kupić mieszkanie oraz jak duże, możesz zacząć szukać odpowiednich ofert zarówno mieszkania jaki i finansowania.

Jeśli zamierzasz kupić mieszkanie na kredyt, pierwszą rzeczą, jaką warto zrobić jest oszacowanie swojej zdolności kredytowej, czyli określenie, na jaki kredyt możesz liczyć. Pozwoli to skoncentrować się na poszukiwaniu takiego mieszkania, które cenowo będzie się mieścić w granicach tego, na co cię stać. Na samym początku warto więc sobie samemu zadać to pytanie. Pomocny może być tu prosty kalkulator kredytu dostępny na stronie www.abaga.pl/kalkulatory.

Każdy kredyt wiąże się z różnymi kosztami, ale oczywiście najważniejszy koszt kredytu to oprocentowanie. Należy pamiętać, że kredyty hipoteczne są praktycznie zawsze udzielane na zasadzie oprocentowania zmiennego (zależą od stawek rynkowych – WIBOR lub LIBOR). Przy małej różnicy w ofertach patrz na dodatkowe koszty. Takie jak, na przykład opłaty za konto lub kartę w danym banku – miesięcznie mogą one uszczuplić budżet nawet o kilkadziesiąt złotych.

O kredyt można starać się samodzielnie – porównując różne oferty, składając wnioski o kredyt do wybranych banków i negocjując z nimi warunki kredytu – albo z pomocą doradców kredytowych, którzy dla ciebie porównają to, co proponują banki i przygotują ofertę, a w końcu za ich pośrednictwem złożysz wnioski o kredyt. Powstaje pytanie – czy warto korzystać z usług takich doradców? Czy lepiej jednak poszukiwać odpowiedniej oferty samodzielnie i negocjować odrębnie z różnymi bankami? Nie ma jednej ogólnej odpowiedzi na to pytanie – wszystko zależy od twojej sytuacji, wiedzy, ilości czasu, jaką możesz poświęcić, a wreszcie – od twojego charakteru oraz sytuacji na rynku.

W efekcie, od indywidualnej decyzji każdego, kto potrzebuje kredytu, zależy sposób poszukiwania ofert i składania wniosków kredytowych. Tak czy inaczej – niezależnie czy wybierzesz kontakt z doradcami kredytowymi, czy samodzielnie ocenisz oferty i dobierzesz odpowiedni bank (lub kilka banków) – możesz porównać oferty banków na stronie (www.abaga.pl). Jeśli zaś chciałbyś skorzystać z pomocy doradców – zapraszamy do kontaktu z nami, zaproponujemy rozwiązanie dopasowane do Twoich indywidualnych potrzeb bez żadnej dodatkowej prowizji.

Jeśli gubisz się w gąszczu ofert bankowych lub nie możesz dotrzeć do tej właściwej proponujemy Ci zapoznanie się z zestawieniem kredytów:

1.       Najlepsza oferta bez wkładu własnego:

L.p. Bank Marża Oprocentowanie Maksymalna zdolność kredytowa
1. Nordea Bank Polska 0,80% 5,25% 220 343 zł
2. Deutsche Bank PBC 1,20% 5,65% 280 000 zł
3. Bank Pekao SA 1,48% 5,74% 293 000 zł
4. Bank BPS 2,50% 6,68% 265 000 zł
5. PKO Bank Polski 1,54% 5,99% 302 900 zł
6. Kredyt Bank 1,60% 6,05% 304 907 zł
7. BOŚ Bank 1,60% 6,21% 400 630 zł
8. Bank Millennium 1,59% 6,04% 266 995 zł
9. Alior Bank 1,60% 6,05% 301 900 zł
10. Eurobank 1,74% 5,93% 255 000 zł
11. Lukas Bank 2,00% 6,45% 218 000 zł
12. Pekao Bank Hipoteczny 1,75% 6,41% 230 000 zł

 

2.       Najlepsza oferta z 10% wkładem własnym:

L.p. Bank Marża Oprocentowanie Maksymalna zdolność kredytowa
1. HSBC Bank Polska 0,99% 5,18% 328 422 zł
2. Nordea Bank Polska 0,80% 5,25% 220 343 zł
3. Bank Pekao SA 1,29% 5,55% 299 100 zł
4. BZ WBK 0,99% 5,44% 272 190 zł
5. Lukas Bank 1,20% 5,65% 235 000 zł
6. Deutsche Bank PBC 1,10% 5,55% 280 000 zł
7. BNP Paribas Polska 0,79% (pierwsze 3 lata kredytu), później –  1,29% 5,24% / 5,74% 223 160 zł
8. Eurobank 1,42% 5,61% 264 000 zł
9. Bank BPS 2,50% 6,68% 265 000 zł
10. ING Bank Śląski 1,35% 5,96% 254 193 zł
11. Bank Millennium 1,39% 5,48% 292 245 zł
12. Kredyt Bank 1,60% 6,05% 304  7 zł

 

1. Najlepsza oferta z wkładem własnym powyżej 20%:

L.p.

Bank

Marża

Oprocentowanie

Maksymalna zdolność kredytowa

1

ING Bank Śląski

0,75%

5,51%

551 917 zł

2

DnB Nord

1,00%

5,70%

498 332 zł

3

Bank BGŻ

1,00%

5,78%

465 000 zł

4

Bank Pocztowy

1,00%

5,71%

504 799 zł

5

Deutsche Bank PBC

0,50%, po roku 1,20%

5,19%, po roku 5,89%

390 000 zł

6

HSBC Bank Polska

0,99%

5,68%

534 059 zł

7

Bank Pekao SA

1,29%

5,88%

410 036 zł

8

Nordea Bank Polska

1,10%

5,79%

478 673 zł

9

BZ WBK

0,99%

5,70%

539 990 zł

10

Citi Handlowy

1,20%

5,90%

418 500 zł

11

Lukas Bank

1,10%

5,55%

420 000 zł

12

Kredyt Bank

1,30%

5,99%

537 645 zł

Pamiętaj każdego miesiąca ranking może wyglądać inaczej i nie zawsze tylko marża ma wpływ na pozycję w rankingu. Wpływ na pozycję w rankingu ma również prowizja za udzielenie kredytu czy też obowiązkowe ubezpieczenia czyli tzw. Łączny koszt kredytu. Dla niektórych ważniejsze od marży może być liczenie zdolności kredytowej.

Pamiętaj każdego miesiąca ranking może wyglądać inaczej.

Inni w temacie:

Ranking kredytów hipotecznych: najtaniej w ING (GazetaPrawna.pl)

http://biznes.gazetaprawna.pl/artykuly/533435,ranking_kredytow_hipotecznych_najtaniej_w_ing.html

Ranking kredytów hipotecznych w EUR – lipiec 2011 (GazetaPrawna.pl)

http://biznes.gazetaprawna.pl/artykuly/532849,ranking_kredytow_hipotecznych_w_eur_lipiec_2011.html

 

Ranking kredytów hipotecznych w PLN – lipiec 2011 (GazetaPrawna.pl)

http://biznes.gazetaprawna.pl/artykuly/532857,ranking_kredytow_hipotecznych_w_pln_lipiec_2011.html

Najlepsze kredyty hipoteczne w lipcu 2011 r.

http://biznes.gazetaprawna.pl/artykuly/532586,najlepsze_kredyty_hipoteczne_w_lipcu_2011_r.html

Hipoteczne nie dla wszystkich (bankier.pl)

http://www.bankier.pl/wiadomosc/Hipoteczne-nie-dla-wszystkich-2376352.html

 

 

 

 Posted by at 12:51